Quiero cambiar de sistema de cartera, pero no me atrevo a cargar mal un solo saldo.
La migración se hace crédito por crédito y con prueba: cada tabla de amortización se lee, cada saldo se cuadra contra el reporte de tu sistema actual y lo que no cuadra se separa antes de cargar.
Hecho con una financiera: tablas de amortización que llegaron como imagen se leyeron y cuadraron al centavo, y los créditos quedaron listos para cargar con saldos que coinciden con el reporte del cliente.
Lo que se ve desde la dirección de operaciones.
-
Las tablas de amortización no vienen en un formato que se pueda cargar.
Están en PDF, en imagen o en hojas armadas a mano a lo largo de los años.
-
Un saldo mal cargado es una cartera mal reportada.
El error no se ve el día de la carga: aparece en el siguiente cierre, en la cobranza o en el reporte.
-
Nadie quiere firmar la carga.
Porque nadie revisó crédito por crédito; se revisaron totales.
-
La migración detiene la operación.
Mientras se migra, se cobra con dos sistemas y se concilia a mano.
¿Qué cambia cuando la migración se hace con cuadre?
Cada crédito entra con prueba. Las tablas de amortización se leen una por una, aunque vengan como imagen o PDF; se extraen fechas, capital e intereses, y cada crédito se cuadra al centavo contra el reporte de tu sistema actual. Los que no cuadran se separan con su diferencia para que una persona los revise. Sólo se carga lo que coincide.
¿Y la operación mientras tanto?
Tu sistema actual sigue siendo la fuente hasta el corte. La lectura y el cuadre se hacen aparte, sin tocarlo, y la carga se programa para un corte acordado. Después de cargar, el cuadre se vuelve a correr contra el sistema nuevo para confirmar que lo que entró es lo que salió.
- El agente
- Un agente que lee tablas de amortización en cualquier formato, extrae sus datos, los cuadra contra el reporte de tu sistema actual y prepara el archivo de carga para el sistema nuevo. No escribe en ninguno de los dos sistemas sin autorización.
- La persona responsable
- Tu dirección de operaciones responde por la migración, y tu contador valida el cuadre. Durante las 4 semanas de arranque, el agente consulta a una persona sobre todas sus decisiones y acciones. Después, lo de mayor peso —todo crédito que no cuadra, la autorización de la carga— siempre pasa por una persona; lo sencillo lo resuelve con lo que aprendió, y cada acción deja registro.
- La evidencia
- De cada crédito queda de qué documento salió, qué datos se leyeron, contra qué reporte se cuadró y con qué resultado. Es auditable: si alguien pregunta por un saldo migrado, la respuesta está en el cuadre de ese crédito.
- El freno
- Nada se carga sin cuadre ni sin autorización. Tu equipo puede detener la migración en cualquier momento y el sistema actual sigue operando.
El reporte de cartera no se detiene por una migración.
La cartera se reporta cada mes, migres o no.
Las SOFOM reguladas reportan cada mes a la CNBV su cartera, estimaciones y etapas de riesgo en la serie R04 A. Una migración a mitad de año no detiene ese reporte, y un saldo mal cargado aparece en el siguiente. Para una SOFOM no regulada, el mismo error llega al reporte del fondeador y a la sociedad de información crediticia.
Fuente: CNBV, Guía de apoyo CUIFE SF R04 A Cartera de Crédito (actualización del 3 de agosto de 2023).
Hecho con una financiera.
Lo contamos sin nombres, porque el cliente opera bajo acuerdo de confidencialidad. La lectura y el cuadre están hechos; la carga al sistema nuevo depende del proveedor de ese sistema y del corte que el cliente defina.
- 25 de 25 tablas de amortización leídas desde imagen y cuadradas al centavo. Medido en operación real; cliente confidencial.
- 191 de 196 créditos listos para migrar, con saldos que coinciden con el reporte del cliente; los que no cuadraban se separaron para revisión. Medido en operación real; cliente confidencial.
- El mismo método de cuadre corre cada noche en producción con dos financieras.
Habla con Luz. Ahora.
Luz lleva la conversación comercial de InnovaBlack. No es una demostración grabada: es la misma que atiende a nuestros clientes. Escríbele como le escribirías a cualquiera.
¿Prefieres WhatsApp? +52 33 3246 1111
Luz
Responsable comercial · InnovaBlack
Cuéntame qué necesita tu operación y te digo por dónde empezar.
Si no somos lo que buscas, te lo dice.
Lo que pregunta una financiera antes de empezar.
- ¿Cómo se migra cartera cuando las tablas de amortización están en PDF o imagen?
- Se leen una por una y se extraen fechas, capital e intereses de cada pago. Con eso se reconstruye el saldo de cada crédito y se cuadra contra el reporte de tu sistema actual. Lo que coincide al centavo queda listo para cargar; lo que no, se separa con su diferencia para que una persona lo revise. Así la migración encuentra errores en vez de trasladarlos.
- ¿Qué pasa con los créditos que no cuadran?
- No se cargan hasta que alguien los revisa. Cada uno sale con su diferencia y el documento del que se leyó, para que tu equipo decida si el error está en la tabla, en el sistema actual o en la lectura. La decisión queda registrada junto al crédito. Así ningún saldo entra al sistema nuevo sin que alguien haya respondido por él.
- ¿Tengo que detener la operación para migrar?
- No. Tu sistema actual sigue operando mientras se leen y cuadran los créditos, porque ese trabajo se hace aparte, sin tocarlo. La carga se programa para un corte acordado, y después se corre el cuadre contra el sistema nuevo. El tiempo con dos sistemas en paralelo se reduce a lo que tarda ese corte.
- ¿Cuánto cuesta y cómo se empieza?
- Se empieza con un diagnóstico sin costo: revisamos en qué formatos está tu cartera, cuántos créditos son y qué sistema la va a recibir, y te decimos qué parte se puede leer y cuadrar sola y qué parte necesita revisión. El número sale en una propuesta formal. Se cobra una activación y, si después operamos la cartera, una cuota mensual de operación.
Cuéntale a Luz a qué sistema vas a migrar.
Luz, responsable comercial de InnovaBlack, te pregunta lo necesario y te propone el diagnóstico sin costo. Si tu migración no necesita un agente, te lo dice.