Para SOFOMs que ya no caben en su core actual.
SOFOMs ENR de microcrédito, factoraje y crédito PYME · SOFOMs ER con vínculo bancario y supervisión plena CNBV. Diseñamos contigo la arquitectura tecnológica que tu figura necesita — con cumplimiento Art. 95 Bis o Art. 115 LIC integrado de origen.
El sector tiene 1,652 SOFOMs ENR activas. La que sobreviva los próximos 5 años es la que automatice antes.
El sector SOFOM en México opera con cartera total de $547,806 millones de pesos y un IMOR promedio de 5.1%. Las que crecen son las que dejaron de operar en Excel hace tiempo. Las que se quedan estancadas — o cierran — son las que siguen armando expedientes a mano, calculando reservas en hojas que se rompen, y descubriendo problemas de cartera dos semanas tarde.
Fuente: CNBV — Portafolio de Información del Sector SOFOM. Cifras del Boletín Estadístico de Carteras de Crédito (corte más reciente disponible).
Los cinco dolores que vemos en cada SOFOM que llega a un diagnóstico inicial.
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Tu cartera ya no cabe en el core actual.
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Migrar te aterra porque el costo no es la licencia — es el riesgo de perder información histórica y romper reportería al regulador.
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El comité de crédito sesiona con información dispersa.
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Cinco fuentes para una decisión, papeles que no concilian, decisiones que se toman bajo presión de tiempo.
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El IMOR sube y nadie ve la causa raíz.
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Tu reporte de cartera vencida llega tarde, sin segmentación por cohorte de originación, sin scoring de morosidad. Cuando finalmente entiendes el problema, ya creció dos meses.
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El dictamen técnico CNBV te quita el sueño cada año.
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Tu programa PLD vive en manuales que nadie actualiza, los reportes ROR/ROI se generan a mano, y cada visita es un fin de semana del oficial de cumplimiento.
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El ENR-a-ER te asusta más de lo que debería.
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Sabes que si un banco entra al accionariado tendrías que pasar a ER por ministerio de ley — y tu infraestructura actual no soporta supervisión plena Art. 115 LIC.
El método de los 3 niveles, adaptado a SOFOM.
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Originación
Captación, evaluación y comité.
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Operación
Contrato, dispersión y registro.
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Administración
Cartera, reportería y monitoreo.
Ver el detalle de cada nivel
Captación, evaluación y comité
Captación digital de leads para crédito PYME, factoraje, microcrédito o arrendamiento. Motor de evaluación que diferencia ticket bajo (scoring automático) de ticket alto (underwriting asistido). Comité con carpeta auto-armada y carta propuesta generada.
Captación digital
Funnel por tipo de producto (PYME, factoraje, microcrédito, arrendamiento) con trazabilidad por canal.
KYC SOFOM
Validación de listas, perfil transaccional, expediente digital alineado a Art. 95 Bis o Art. 115 LIC según figura.
Evaluación calibrada
Scoring automático para ticket bajo o underwriting asistido para PYME y arrendamiento.
Comité de crédito
Carpeta armada con datos del expediente, propuesta generada, decisión documentada.
Contrato, dispersión y registro
Contratos electrónicos por tipo de producto crediticio. Constitución y registro de garantías mobiliarias en RUG cuando aplica. Dispersión SPEI integrada con registro contable conforme a NIF y criterios CNBV.
Contratos electrónicos
Generación automática por tipo de producto con firma electrónica avanzada.
Garantías y RUG
Constitución y registro automatizado de garantías mobiliarias cuando aplica.
Dispersión y registro
SPEI integrado con contabilización NIF y criterios CNBV en un solo flujo.
Cartera, reportería y monitoreo
Calificación de cartera bajo IFRS 9 con metodología específica para tu tipo de cartera. Reportes Art. 95 Bis (ENR) o Art. 115 LIC (ER) automatizados. Cobranza segmentada con scoring de morosidad. Monitoreo PLD continuo con generación automática de ROR/ROI/ROIP.
Calificación IFRS 9
Por etapas, con metodología adaptada a tu producto crediticio.
Reportería CNBV
Art. 95 Bis (ENR) o Art. 115 LIC (ER) automatizados desde la cartera viva.
Cobranza segmentada
Scoring de morosidad por cohorte de originación con escalamiento documentado.
PLD continuo
Vigilancia transaccional + ROR/ROI/ROIP automáticos a UIF.
Tres servicios destacados para SOFOM.
Diagnóstico inicial te da el mapa, Constitución te lo construye, Cumplimiento PLD te quita el dolor del dictamen técnico.
Si estás antes de constituir, empieza aquí.
Tres guías prácticas para founders y grupos empresariales que están evaluando constituir una SOFOM. Lectura de 8–12 minutos cada una.
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Paso a paso
Cómo constituir una SOFOM en México 2026
Requisitos legales, obligaciones regulatorias y decisiones tecnológicas críticas desde el día uno.
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Costos reales
¿Cuánto cuesta constituir una SOFOM?
Notario, capital, tecnología, oficial de cumplimiento. Rangos para presupuestar antes de empezar.
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Comparativa
SOFOM vs SOFIPO — diferencias clave
Supervisión, capital, captación, niveles regulatorios. Qué figura conviene según tu modelo.
Lo que más nos preguntan los directores de SOFOM.
¿Venden software para SOFOM? Estoy buscando un sistema de crédito.
Puedes llamarle software y no te vamos a corregir: al final operas un sistema. La diferencia está en qué compras. Un software para SOFOM que se vende en caja asume que tu operación se parece a la del resto — y luego pagas la diferencia en hojas de cálculo, en gente y en observaciones del regulador. Nosotros diseñamos la arquitectura de tu operación —originación, dispersión, cobranza, PLD y reportería— y construimos encima lo que haga falta, integrando lo que ya tienes en vez de reemplazarlo. Si tu core funciona, se queda. Si te falta el motor de cumplimiento, lo construimos. Empieza por el diagnóstico de 45 minutos, sin costo, y sales sabiendo qué necesitas de verdad antes de comprar nada.
¿Soy SOFOM ER o ENR? ¿Cómo afecta lo que ustedes hacen?
Si tienes vínculo patrimonial 20%+ con un banco, SOCAP o SOFIPO, eres ER por ministerio de ley y aplica Art. 115 LIC con supervisión plena. Si no, eres ENR y aplica solo Art. 95 Bis LGOAAC. Nosotros adaptamos la implementación al régimen que te aplica — y si estás cerca del umbral, te diseñamos la arquitectura que aguante el upgrade a ER.
¿Cuánto tarda implementar el stack completo?
Un Constitución típico en SOFOM toma entre 4 y 8 meses, dependiendo del estado de tu información actual y de la complejidad del producto crediticio. Empezamos por diagnóstico inicial (45 min, gratis) para darte el plan a 90 días con plazos concretos.
¿Y si no tengo área de TI?
La mayoría de las SOFOMs medianas no tiene. Por eso ofrecemos equipo dedicado — operamos como tu área de TI externa, dedicada, especializada en crédito y compliance. Te quitamos el dolor sin obligarte a contratar headcount.
¿Cómo se factura el proyecto?
Diagnóstico inicial es siempre gratuito. Constitución y los demás servicios se cotizan por proyecto, no por hora. El alcance, los entregables y el precio quedan firmados antes de empezar, no son una sorpresa al final.
Tu SOFOM merece arquitectura, no parches.
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