Cada figura regulatoria, su arquitectura.
No es lo mismo una SOFOM ENR de microcrédito que una IFPE en formación al amparo de la Ley Fintech, ni una SOFIPO Nivel III que un banco boutique en autorización. Cada figura tiene sus propios dolores, marco regulatorio y arquitectura tecnológica óptima — y nosotros las construimos para las cuatro.
Construimos arquitectura para SOFOM, SOFIPO, IFPE y banco boutique.
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SOFOM ER y ENR
LGOAAC · LIC para ER
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple — reguladas (ER) o no reguladas (ENR). Crédito multipropósito sin captación de depósitos.
- Sector
- La figura más usada para dar crédito sin captar depósitos
- Cuándo aplica
- Crédito PYME, factoraje, microcrédito, arrendamiento, crédito al consumo. Constitución más rápida del sector.
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SOFIPO Niveles I — IV
LACP · Supervisión CNBV + federación + fondo de protección
Sociedades Financieras Populares — captación de ahorro popular y otorgamiento de crédito al amparo de la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
- Sector
- Niveles I a IV según volumen y productos autorizados
- Cuándo aplica
- Microcrédito y ahorro popular en escala local o regional, factoraje, distribución de seguros, servicios de pago.
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IFPE
Ley Fintech · CNBV autoriza · Banxico opina
Instituciones de Fondos de Pago Electrónico — cuentas de fondos, transferencias y custodia digital al amparo de la Ley Fintech.
- Sector
- Cuentas, transferencias, BaaS, rails de pago
- Cuándo aplica
- Cuentas de fondos de pago electrónico, custodia segregada, BaaS para terceros, emisión de tarjetas vía BIN sponsor.
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Banco boutique
LIC · Supervisión plena CNBV/Banxico · IPAB
Bancos múltiples de nicho — corporativo, patrimonial, sectorial — autorizados por CNBV con opinión Banxico y SHCP.
- Sector
- Capital mínimo regulatorio · gobierno corporativo bancario
- Cuándo aplica
- Banca corporativa de nicho, patrimonial, sectorial. Cuando el modelo de negocio justifica banca múltiple sobre figuras menores.
Originación, Operación y Administración — el mismo método, calibrado a cada figura.
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Originación
Antes de prestar el peso
Captación, KYC calibrado a la figura, evaluación crediticia o de riesgo de cliente, comité de aprobación documentado para revisión regulatoria.
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Operación
El momento del peso
Contratos electrónicos, dispersión, custodia o emisión según figura, registro contable bajo criterios CNBV, conciliación automática contra core.
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Administración
Después de prestar el peso
Cartera o cuentas, reportería automatizada, monitoreo PLD continuo, gobierno corporativo documentado, capacitación auditable y respuesta ante autoridades.
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